Sterbegeldversicherung oder Bestattungsvorsorgevertrag: Der richtige Weg zur Vorsorge

Die eigene Bestattung vorausschauend zu regeln ist ein Zeichen der Fürsorge gegenüber den Menschen, die man zurücklässt. Beide Vorsorgewege, die Sterbegeldversicherung und der Bestattungsvorsorgevertrag, verfolgen dasselbe Ziel: Angehörige finanziell und organisatorisch zu entlasten. Der entscheidende Unterschied liegt in der Struktur, der Flexibilität und der Sicherheit der jeweiligen Lösung. Als Bestatter in Kerpen erläutern wir Ihnen in diesem Artikel beide Optionen sachlich und helfen Ihnen, die für Sie passende Entscheidung zu treffen.

Inhaltsverzeichnis

1. Das Wichtigste in Kürze
2. Sterbegeldversicherung: Das sollten Sie wissen
3. Bestattungsvorsorgevertrag als Alternative
4. Welche Option passt zu meinen Bedürfnissen?
5. Finanzielle Sicherheit im Alter neu bewerten
6. FAQ
7. Die beste Wahl für Ihre finanzielle Sicherheit treffen

Das Wichtigste in Kürze

• Die Sterbegeldversicherung zahlt im Todesfall einen vereinbarten Betrag an Angehörige oder das Bestattungsunternehmen.
• Der Bestattungsvorsorgevertrag legt Wünsche und Kosten direkt mit einem Bestattungsunternehmen verbindlich fest.
• Eingezahlte Beträge werden häufig auf einem Treuhandkonto gesichert und vor Insolvenz geschützt.
• Beide Vorsorgeformen lassen sich kombinieren, sollten aber aufeinander abgestimmt sein, um Doppelzahlungen zu vermeiden.
• Das Alter, die Gesundheit und die finanzielle Lage beeinflussen die passende Vorsorgeform. 
• Eine frühzeitige Beratung schafft Klarheit und entlastet Angehörige im Ernstfall.

Sterbegeldversicherung: Das sollten Sie wissen

Die Sterbegeldversicherung ist eine Lebensversicherung auf den Todesfall. Sie zahlt nach dem Ableben der versicherten Person einen vereinbarten Betrag aus, der die Bestattungskosten ganz oder teilweise abdecken soll. Die Versicherungssumme liegt meist zwischen 4.000 und 10.000 Euro. Die Auszahlung erfolgt an die Angehörigen oder direkt an das Bestattungsunternehmen, sofern eine entsprechende Bezugsberechtigung vereinbart wurde.

Wichtig ist die Frage der Gesundheitsprüfung. Viele Anbieter verzichten darauf, verlangen dafür aber häufig eine Wartezeit von zwei bis drei Jahren. Verstirbt die versicherte Person innerhalb dieser Zeit, werden in der Regel nur die eingezahlten Beiträge zurückerstattet. Personen mit Vorerkrankungen sollten die Bedingungen besonders gründlich prüfen.

Folgende Punkte sollten Sie beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung beachten:

• Versicherungssumme: Höhe im Verhältnis zu den tatsächlich zu erwartenden Bestattungskosten
• Wartezeiten: Dauer und Konsequenzen im Todesfall
• Bezugsberechtigung: Möglichkeit der Abtretung zugunsten eines Bestattungsunternehmens
• Beitragszahlungsdauer: Gesamtbeitrag im Vergleich zur Versicherungsleistung

Bestattungsvorsorgevertrag als Alternative

Beim Bestattungsvorsorgevertrag schließen Sie direkt mit einem Bestattungsunternehmen einen verbindlichen Vertrag über die Art, den Umfang und die Kosten der späteren Bestattung. Ihre persönlichen Wünsche werden schriftlich festgehalten. So ist sichergestellt, dass alles nach Ihren Vorstellungen abläuft, und Ihre Angehörigen werden in einer belastenden Zeit entlastet.

Bei einer treuhänderischen Absicherung wird das Geld nicht einfach auf dem Konto des Bestattungsunternehmens verwahrt, sondern auf einem Treuhandkonto. Dadurch kann es insbesondere vor einer Insolvenz geschützt sein. Ein umfassender Pfändungs- oder Insolvenzschutz besteht jedoch nicht in jeder Situation. Dieses Sicherheitsmerkmal ist ein wesentlicher Vorteil gegenüber einfachen Sparverträgen.

Welche Option passt zu meinen Bedürfnissen?

Welche Vorsorgeform die richtige ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Die Sterbegeldversicherung eignet sich, wenn Sie noch keine konkreten Bestattungswünsche haben oder die Entscheidung offenlassen möchten. Der Bestattungsvorsorgevertrag ist sinnvoll, wenn Sie Ihre Bestattung bereits detailliert planen und sicherstellen möchten, dass die Kosten gedeckt sind.

Auswahlkriterien im Überblick:

• Alter und Gesundheitszustand: Bei fortgeschrittenem Alter oder Vorerkrankungen kann der Bestattungsvorsorgevertrag die kosteneffizientere Lösung sein, da keine Wartezeiten anfallen.
• Planungswille: Konkrete Vorstellungen zur eigenen Bestattung sprechen für den verbindlichen Charakter des Vorsorgevertrags.
• Flexibilitätsbedarf: Die Sterbegeldversicherung lässt den Angehörigen mehr Spielraum bei der Wahl des Bestatters.
• Kostentransparenz: Beim Bestattungsvorsorgevertrag sind die Leistungen und Preise von Anfang an festgeschrieben.

Finanzielle Sicherheit im Alter neu bewerten

Im höheren Alter verändert sich die finanzielle Situation vieler Menschen. Wer auf Sozialleistungen angewiesen ist, muss grundsätzlich damit rechnen, dass vorhandenes Vermögen bei der Prüfung der Bedürftigkeit berücksichtigt wird.

Bestattungsvorsorgevertrag, Sterbegeldversicherung und Sozialleistungen

Eine angemessene, zweckgebundene Bestattungsvorsorge kann bei der Prüfung von Sozialhilfe unter bestimmten Voraussetzungen als geschütztes Schonvermögen berücksichtigt werden. Maßgeblich sind insbesondere die konkrete Vertragsgestaltung, die Zweckbindung und die Höhe der Vorsorge. Auch eine nachweislich zweckgebundene und angemessene Sterbegeldversicherung kann zum geschützten Schonvermögen zählen. Ob die Voraussetzungen im Einzelfall erfüllt sind, sollten Sie mit der zuständigen Behörde oder einer fachkundigen Rechtsberatung klären.

Umgekehrt gilt: Wer über ausreichend Ersparnisse verfügt und keine Leistungen bezieht, sollte abwägen, ob eine zusätzliche Versicherung notwendig ist. Manchmal reicht ein zweckgebundener Sparbetrag mit einem schriftlich festgehaltenen Bestattungswunsch aus.

FAQ

Kann ich eine Sterbegeldversicherung mit bestehender Krankheit abschließen?

Eine Sterbegeldversicherung lässt sich oft mit Vorerkrankungen abschließen, da viele Anbieter auf eine Gesundheitsprüfung verzichten. Allerdings gilt meist eine Wartezeit von zwei bis drei Jahren. Bei einem Todesfall innerhalb dieser Frist werden in der Regel nur die eingezahlten Beiträge erstattet.

Was passiert mit dem Geld, wenn ich es nicht brauche?

Beim Bestattungsvorsorgevertrag wird das hinterlegte Geld nach dem Tod für die vereinbarten Leistungen verwendet. Ob ein nach der Bestattung verbleibendes Guthaben an die Erben und Erbinnen fällt, richtet sich nach den vertraglichen Vereinbarungen. Bei der Sterbegeldversicherung erhalten die bezugsberechtigten Personen die Versicherungssumme unabhängig von den tatsächlichen Bestattungskosten.

Sind Sterbegeldversicherung und Bestattungsvorsorgevertrag kumulierbar?

Sterbegeldversicherung und Bestattungsvorsorgevertrag lassen sich grundsätzlich kombinieren. Wenn Sie beide Vorsorgeformen kombinieren, sollten Sie prüfen, welche Kosten jeweils abgesichert sind und ob die gewählten Versicherungssummen und Einzahlungen zur gewünschten Vorsorge passen. 

Die beste Wahl für Ihre finanzielle Sicherheit treffen

So bereiten Sie Ihre Entscheidung fundiert vor:

• Analysieren Sie Ihre persönliche Situation im Hinblick auf Alter, Gesundheitszustand und finanzielle Lage.
• Holen Sie Angebote für beide Vorsorgeformen ein und vergleichen Sie die Leistungen und Gesamtkosten.
• Lassen Sie sich von einem Bestattungsunternehmen Ihres Vertrauens sachlich beraten. 
• Halten Sie Ihre Bestattungswünsche schriftlich fest.
• Informieren Sie Ihre Angehörigen über Ihre Vorsorge und wichtige Unterlagen.

Wir von Erkens Bestattungen beraten Sie einfühlsam und transparent zu allen Fragen rund um die Bestattungsvorsorge. In einem persönlichen Gespräch nehmen wir uns die Zeit, gemeinsam mit Ihnen die Lösung zu finden, die wirklich zu Ihnen passt, damit Ihre Angehörigen im Ernstfall entlastet sind.